第二十二章 保险理财的探索

随着生活水平的提高，越来越多的人开始关注自身的安全和健康。保险作为一种风险管理工具，对于老人和家庭来说都非常重要。

张小曼也开始考虑这个问题。

阳光透过窗户，洒在她坐的沙发上，她手里拿着一封新邮件，这是她昨天在社区活动中心订阅的保险理财专刊。她退休后一直很关注理财，想在养老金基础上做理财补充一下，现在年纪大了，也更加关心自己的未来。

打开邮件，里面是一份详细的保险理财计划和一份问卷调查。她认真地阅读每一行字，眼神中闪烁着期待和好奇。

在过去的几个月里，张小曼每天都沉浸在保险理财的世界中。她学习了各种保险产品和理财方式，甚至还参加了一些理财讲座。她的精神状态焕然一新，脸上透露出一种前所未有的活力和热情。

她知道了购买保险的重要性：

1. 规避风险：保险可以帮助规避各种风险，如意外事故、疾病、失业等，可以在遭遇风险时能够得到经济上的保障。

2. 减轻经济负担：保险可以为意外事件提供经济支持，减轻家庭的经济负担，有更多的时间和精力去应对其他重要问题。

3. 建立财务规划：保险可以作为长期财务规划的一部分，帮助实现财富的积累和传承。

随着时间的推移，她的观念开始改变。她意识到，依靠传统的储蓄方式已经无法抵挡物价增涨。她开始主动联系保险公司，询问他们关于保险理财的计划。每次交流后，她都感到自己的知识有所增长，对未来也充满了信心。

張小曼思想不保守，什么事情都想学习了解一下，早在二十多年前，她就买了大病医疗保险，同时也给儿子买了一份。

母亲在养老院住时，养老院还集体给老人们买了意外险，母亲在养老院摔伤，买的保险还真起了作用。張小曼拿着医院的诊断证明，拿着医保报销后的余款证明，让保险公司给补充了一部分。

而理财保险她还没有尝试过。

随着最近两年银行利率越来越低，她感到已经赶不上物价的增涨，银行存款在不断缩水。她试着买了一支基金，谁知基金像退潮的海水一浪低过一浪，在去年春节前跌了百分之五十。

她去朋友家串门，说到基金的下跌惨状，朋友的老公说：“我给你个心理平衡吧，我买的股票比你的基金下跌的更厉害”！

是的，春节前基金和股票都像下跌的一江春水向东流，千盼万盼不回头。急的張小曼把门口的垫子都换成了红色，春节来临时稍有了点起色。

張小曼还探索过理财，过去银行的理财到期连本带息到帐，现在的理财也改变了风向，不少理财不一定保本保息，有的理财还赔了本。

张小曼买的一款理财二年期，在第一年时就发现利率往下跌，想赶快赎回，谁知一问银行客户经理，必须二年后才可以赎回，她无可奈何天天看着理财利率下降也没办法，只有耐着性子又等了一年才赎回。谢天谢地总算没有亏本，保住了本金。

经过一番努力，张小曼终于选择了一份适合自己的保险理财计划。她觉得这个计划既安全又灵活，既可以保障自己的生活，又可以实现一定的收益。她的心情变得更加愉快，也开始积极地向身边的老年人朋友们宣传保险理财的重要性。

她把买保险的事去给儿子和亲家说了，他们都一致不同意。

儿子说：“你买保险把资金占着了，用起来不灵活，有急事拿不出来，还不如把现金给我呢”。

张小曼想，如果把钱都给了儿子，年轻人没节制，花钱手大，到他们手里，很快就花完了。还不如细水长流，资产增值，既可以做养老保障，又可以抵御风险，儿子有急事时可以取出来应个急帮他们一把。而且受益人是儿子，等于给他存了一笔钱。

张小曼把这些想法讲给儿子听，儿子基本同意了。

张小曼给儿子说：“您放心，我不会盲目理财的，最近学习了不少新的理财知识。鸡蛋不会放到一个篮子里，银行放一部分，有急事用，保险买一部分，相当于长期理财，又能增值，又比较安全，国家不允许保险公司破产，一个保险公司出问题了，另一个保险公司接管，继续履行保险责任。

再说，我买了保险也解了你们的后顾之忧，需要用钱时从保险里支出，也替你们分担一些压力。”

儿子吃惊地看着我说：“妈，你怎么知道这么多理财知识？成理财达人了”！

张小曼看着儿子说：“你以为就你们年轻人知道学习，我们老年人就光会打麻将，围着厨房转，我们也不能落后啊”！

亲家母说：“您别想那么乐观，如果真急需钱还是很麻烦的”。

张小曼说：“真急用还可以保单借款，很快到帐，在规定时间还上就可以”。

亲家母还是不放心说：“如果保险理财赔了呢”？

张小曼说：“保险理财周期比